S&P500 ETF만 들고 있는데 수익률이 아쉽고, 그렇다고 나스닥100은 하락장이 무서워서 선뜻 못 담겠다고 느끼신 적 있으신가요?
저도 처음엔 SPYG로 시작했다가 거래량과 수익률이 아쉬워서 갈아탔고, 결국 개인 계좌에는 QLD·SCHD 조합, 아내 계좌에는 SCHG ETF를 추천해서 지금도 꾸준히 적립 중입니다.
이 글을 읽으시면 SCHG ETF의 구조, QQQM과의 수익률·낙폭 차이, 그리고 절세 계좌 활용법까지 한 번에 정리됩니다.
다만 SCHG가 무조건 정답은 아닙니다 — 상황에 따라 QQQM이 더 나은 선택일 수 있고, 그 판단 기준도 솔직하게 다룹니다.
SCHG ETF vs QQQM 비교 및 활용
- SCHG ETF는 미국 대형 성장주 약 230종목에 투자하며, 연 운용보수(0.04%)가 QQQM(0.15%)보다 저렴합니다.
- 최근 5년 누적 수익률은 QQQM이 더 높지만, 2022년 하락장 최고 낙폭은 SCHG가 약 5%p 작아 변동성 부담이 덜합니다.
- 가족 계좌나 DC형 퇴직연금에서 성장주 투자 시, 국내 동일 기초지수 ETF인 ‘키움 미국성장 다우존스’를 절세 계좌로 활용 가능합니다.
SCHG ETF 기본 정보 — 종목 구성과 운용 구조 한눈에 보기
SCHG ETF는 찰스 슈왑(Charles Schwab)이 운용하는 미국 대형 성장주 ETF입니다.
추종 지수는 다우존스 미국 대형 성장주 지수(Dow Jones U.S. Large-Cap Growth Total Stock Market Index)로, 나스닥 거래소 상장 종목만 담는 QQQM과 달리 나스닥·뉴욕거래소(NYSE) 구분 없이 미국 전체 대형 성장주를 편입합니다.
상위 종목에는 어떤 기업이 들어 있나요?
애플·엔비디아·마이크로소프트·알파벳·아마존·메타 같은 빅테크가 상위권을 차지하지만, 뉴욕거래소 상장 종목인 Visa·Mastercard·일라이릴리도 포함되어 있습니다.
찰스 슈왑 공식 자료 기준 편입 종목은 약 230개로, 상위 10개 종목이 전체 비중의 약 60%를 차지합니다. 나스닥 상장 비중 약 75%, 뉴욕거래소 비중 약 25%로 구성되어 QQQM(100% 나스닥 상장)보다 섹터 분산이 넓습니다.
| 항목 | SCHG ETF | QQQM ETF |
|---|---|---|
| 운용사 | 찰스 슈왑 | 인베스코 |
| 기초지수 | 다우존스 미국 대형성장주 | 나스닥 100 |
| 편입 종목 수 | 약 230개 | 100개 |
| 연 운용보수 | 0.04%최저보수 | 0.15% |
| 거래소 제한 | 없음 (나스닥+NYSE) | 나스닥 상장만 |
| 금융주 포함 | 소량 포함 | 제외주의 |
| Visa·Mastercard 포함 |
이 구조 차이가 수익률과 낙폭에 어떻게 작용하는지, 바로 아래에서 숫자로 확인하시면 선택이 훨씬 명확해집니다.
수수료 0.01% 차이가 10년 뒤 수백만 원의 손실로 이어질 수 있으니 지금 당장 아래 사이트에서 정확한 운용 보수와 예상 분배금을 비교해보세요.
SCHG 수수료 및 배당금 조회하기SCHG ETF vs QQQM ETF 수익률·낙폭 비교 — 어떤 차이가 있나?
두 ETF를 고를 때 수익률 숫자만 보면 판단이 절반밖에 안 됩니다. 상승장 수익과 하락장 낙폭을 함께 봐야 실계좌에서 버틸 수 있는지 판단할 수 있습니다.
5년 누적 수익률은 얼마나 차이 나나요?
모닝스타 데이터를 기준으로 2021~2025년 5개년 누적 수익률은 QQQM이 약 103%, SCHG가 약 95%로 QQQM이 약 8%p 앞섰습니다.
QQQM이 더 앞서는 이유는 상위 100개 종목 집중도가 높아 빅테크 랠리 구간에서 더 크게 오르기 때문입니다. 반면 2022년 하락장 최대 낙폭(MDD)은 QQQM이 약 -35%, SCHG가 약 -30%로 SCHG가 약 5%p 방어했습니다.
| 비교 구간 | SCHG 누적 수익률 | QQQM 누적 수익률 | MDD SCHG | MDD QQQM |
|---|---|---|---|---|
| 1년 (2025) | 약 +18% | 약 +22% | -12%방어우수 | -15% |
| 3년 (2023~2025) | 약 +52% | 약 +60% | -30%방어우수 | -35% |
| 5년 (2021~2025) | 약 +95% | 약 +103%수익최고 | -30% | -35% |
※ 총수익률(배당 재투자 포함) 기준이며 환율 변동에 따라 달라집니다. 최신 수치는 운용사 공식 자료 또는 증권사 리서치를 통해 직접 확인하시기 바랍니다.
위 표의 수익률은 참고 기준이고, 내가 매수한 시점과 금액 기준에 실제 수익은 티커를 입력하면 한눈에 확인할 수 있습니다.
SCHG QQQM 5년 수익률 비교배당금은 얼마나 되나요?
SCHG는 분기 배당 구조로 연간 배당수익률이 약 0.3~0.5% 수준입니다. 성장주 중심 구성이라 배당보다 주가 상승이 핵심 수익원이며, 배당 목적 투자보다 장기 자본 성장을 기대하는 투자자에게 적합합니다.
수익률 비교만 보면 “그냥 QQQM 사면 되는 거 아닌가?” 싶으실 수 있습니다. 제가 그럼에도 아내 계좌에 SCHG를 선택한 이유는 다음 섹션에서 구체적으로 설명드립니다.
SCHG 수수료 및 배당금 조회하기내가 SPYG를 버리고 SCHG와 QLD로 바꾼 실전 이유
노후 자산 형성 목적으로 처음 선택한 ETF가 SPYG(S&P500 성장주 ETF)였습니다. 약 2년 운용해보니 두 가지가 불만이었습니다.
첫째, 하루 거래량이 SCHG에 비해 적어 매수·매도 시 스프레드가 넓어지는 날이 있었습니다.
둘째, 수익률이 나스닥100에 비해 낮아서 굳이 성장주 ETF를 따로 담는 의미가 희석되는 느낌이었습니다.
결국 개인 계좌는 QLD(나스닥100 2배 레버리지)와 SCHD 조합으로 바꾸고, 아내 계좌에는 변동성은 줄이면서 성장주 노출은 유지하는 SCHG를 추천했습니다.
QLD 장기로 6년동안 투자한 후기는 아래 글을 참고하세요.
SPYG, SCHG, QQQM 중에 어떤 미국 성장주 ETF를 골라야 하나요?
공격성 순서는 QQQM > SCHG > SPYG 입니다. SPYG는 S&P500 안에서 성장 요인 종목만 추리는 구조라 전체적으로 S&P500에 가깝고 변동성도 가장 낮습니다.
SCHG는 대형 성장주를 더 좁게 걸러 빅테크 집중도가 높고, QQQM은 나스닥100 그 자체라 세 가지 중 가장 공격적입니다.
| ETF | 공격성 | 연 보수 | 5년 수익(참고) | 추천 대상 |
|---|---|---|---|---|
| SPYG | 낮음 | 0.04% | 약 +85% | S&P500에서 한 발짝 더 나아가고 싶은 분 |
| SCHG | 중간 | 0.04%가성비 | 약 +95% | 변동성은 줄이되 성장주를 원하는 분 |
| QQQM | 높음 | 0.15% | 약 +103% | 나스닥100 장기 적립식 투자자 |
| QLD | 매우 높음 | 0.95% | 약 +190% | 레버리지를 감당할 수 있는 장기 투자자고위험 |
와이프 계좌에 SCHG를 매수하기 시작한 지 1년이 지났는데, 큰 하락장 없이 유지되고 있습니다. 앞으로 -30% 구간이 오면 그때가 진짜 테스트겠지만, QQQM보다 구조적으로 5%p 덜 빠진다는 점은 멘탈 관리에 실질적인 도움이 됩니다.
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SCHG ETF 국내 투자 방법 — 절세 계좌 활용과 매수 순서
미국 상장 SCHG를 직접 매수하면 배당소득세 15% 원천징수 + 양도차익 종합과세가 적용됩니다. 절세 계좌(연금저축·IRP·ISA)에서는 국내 상장 동일 기초지수 ETF를 담아 과세 이연 혜택을 받는 것이 유리합니다.
국내에서 SCHG와 동일한 기초지수를 추종하는 ETF는 무엇인가요?
키움 미국성장 다우존스 ETF가 SCHG와 동일한 기초지수(다우존스 미국 대형성장주 지수)를 추종합니다.
금융감독원 공시 기준으로 연금저축 계좌 내 매매차익은 55세 이후 수령 시 연금소득세 3.3~5.5%로 과세되어, 직접 매수 시 적용되는 배당소득세 15.4%보다 크게 유리합니다.
절세 계좌에서 SCHG 동일 기초지수 ETF를 담는 순서는 다음과 같습니다.
- 연금저축펀드 계좌 개설 — 증권사 앱에서 ‘연금저축’ 검색 후 비대면 신청. 개설 완료 문자 수신 확인.
- ETF 검색 — 계좌 내 ETF 탭에서 “키움 미국성장 다우존스” 입력. 종목코드 조회 후 현재가 확인.
- 매수 주문 입력 — 수량 또는 금액 기준으로 입력 후 ‘매수 확인’ 버튼 클릭. “주문 접수 완료” 화면 확인.
- 세액공제 신청 — 연말정산 시 금융기관 발급 납입확인서 제출. 연간 납입 최대 900만 원 × 세액공제율 16.5% = 최대 148만 5천 원 환급 가능(총급여 5,500만 원 이하 기준).
세액공제 한도와 계좌 구분(IRP·연금저축·ISA 우선순위)은 개인 소득 상황에 따라 달라질 수 있으며, 연도별 정책 변경이 있을 수 있으니 최신 기준은 국세청 홈택스를 통해 직접 확인하시기 바랍니다.
자주 묻는 질문
SCHG ETF와 QQQM ETF 중 어떤 미국 성장주 ETF를 사야 하나요?
변동성을 감당할 수 있다면 장기 수익률이 약 5~10%p 높은 QQQM, 하락장 낙폭을 줄이고 싶거나 가족·배우자 계좌에 담을 성장주 ETF를 찾는다면 SCHG가 현실적인 선택입니다. 공격성과 안정성 중 어느 쪽에 무게를 두느냐로 결정하면 됩니다.
SCHG ETF는 어느 증권사에서 살 수 있나요?
해외주식 거래가 가능한 국내 주요 증권사(미래에셋·키움·삼성·NH 등) 모두에서 달러 환전 후 매수할 수 있습니다. 절세 계좌에서 투자하려면 동일 기초지수를 추종하는 키움 미국성장 다우존스 ETF로 대체 매수하면 됩니다.
SCHG ETF 하락장에서 얼마나 떨어졌나요?
2022년 연간 기준 약 -30% 하락했습니다. 같은 기간 QQQM은 약 -35%, S&P500(SPY)은 약 -18% 하락했습니다. SCHG가 QQQM보다 방어력은 있지만 S&P500보다는 여전히 낙폭이 크므로 단기 자금에는 적합하지 않습니다.
SCHG ETF와 VUG ETF는 어떻게 다른가요?
VUG는 뱅가드가 운용하며 CRSP 미국 대형 성장주 지수를 추종합니다. 연 보수(0.04%)와 편입 종목 수(약 200개)는 SCHG와 비슷하지만 기초지수가 다릅니다. 장기 성과는 매우 유사하며, 미국 직접 투자라면 어느 쪽을 선택해도 크게 차이 없습니다. 다만 국내 절세 계좌 활용을 고려한다면 동일 기초지수 추종 국내 상장 ETF 유무가 더 중요한 기준입니다.
연금저축에 SCHG 동일 기초지수 ETF를 담는 게 적합한가요?
은퇴까지 15~20년 이상 여유가 있다면 성장주 ETF를 연금저축에 편입하는 전략은 합리적입니다.
저는 DC형 퇴직연금 코어로 TIGER S&P500을 가져가고, 연금저축 비중의 약 20~30%로 성장주 ETF를 추가하는 방식으로 직접 운용하고 있습니다. 연령이 높아질수록 채권 ETF 비중을 높여 리밸런싱하는 것이 일반적인 원칙입니다.
SCHG ETF는 환헤지 상품인가요?
환헤지를 하지 않습니다. 달러로 투자하므로 원달러 환율이 오르면 추가 수익, 내리면 환차손이 발생합니다.
장기 투자에서는 환율 변동이 평균화되는 경향이 있어, 환헤지 여부보다 지수 선택이 더 중요한 변수입니다.
SCHG ETF와 나스닥100 액티브 ETF 중 어떤 것이 더 나은 선택인가요?
나스닥100 액티브 ETF(TIGER 미국나스닥100 액티브 등)는 매니저 운용 역량에 따라 패시브 ETF를 상회하는 수익률을 낼 수 있지만 보수가 높고 하락장 낙폭도 큽니다.
변동성을 낮추는 것이 우선순위라면 SCHG, 상승장 수익을 극대화하고 싶다면 액티브 ETF나 QQQM이 더 적합합니다. 처음 성장주 ETF를 추가하는 단계라면 SCHG처럼 패시브·저보수 구조에서 시작하는 것을 권장합니다.
SCHG ETF와 SCHD ETF를 함께 보유하는 것이 의미 있나요?
매우 효과적인 조합입니다. SCHD는 배당 성장주 중심으로 하락장 방어력이 강하고, SCHG는 성장주 중심으로 상승장 수익이 높습니다.
두 ETF의 상위 종목 중복이 거의 없어 포트폴리오 분산 효과가 뚜렷합니다. 저처럼 개인 계좌에 SCHD를 핵심 배당 자산으로 가져가면서 SCHG나 QLD를 성장 자산으로 추가하는 방식이 실전에서 많이 쓰이는 구성입니다.
SCHG ETF 지금 시작해도 되는지 — 장기 적립식 관점 최종 정리
SCHG ETF와 QQQM ETF 중 무엇이 정답인지는 결국 “나는 -30% 낙폭을 버틸 수 있는가”와 “이 돈이 10년 이상 묶여도 괜찮은가”, 이 두 질문에 달려 있습니다.
둘 다 Yes라면 장기 수익률이 높은 QQQM을, 하나라도 No라면 SCHG가 더 현실적입니다.
가족 계좌 역할 분담 전략을 쓴다면, 배우자 계좌에 SCHG를 넣고 본인 계좌에 더 공격적인 포지션을 가져가는 방식도 검증된 구성입니다.
저처럼 DC형 퇴직연금 코어는 S&P500, 연금저축에 성장주 ETF를 20~30% 편입하는 방식으로 구분하면 리스크와 수익률을 동시에 관리할 수 있습니다.
지금 바로 할 수 있는 첫 번째 행동은 증권사 앱에서 “SCHG” 또는 “키움 미국성장 다우존스”를 검색해서 현재 주가와 최근 수익률을 직접 눈으로 확인하는 것입니다.
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